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　　1.產品介紹

　　現金管理服務是指基于我行現金管理平臺，以企事業單位客戶為對象，以多種產品組合為內容，涵蓋多級賬簿、資金歸集、招標通、電子保函等服務功能，為客戶提供集賬戶管理、結算業務管理、流動性管理、投融資管理的綜合化、方案式金融服務。

　　2.服務對象

　　依法成立、合法經營的企事業單位

　　3.產品特點

　　服務渠道多樣化，支持企業網銀、系統直連、銀企直連等渠道，滿足不同客戶需求；

　　產品豐富，可滿足客戶的賬戶管理、結算業務管理、流動性管理等多樣化需求；

　　根據客戶個性化需求，提供定制化服務。

　　4.申請條件

　　（1）集團管理、集團委托貸款資金池、虛擬資金池

　　隸屬于同一法人控股集團的企業，或符合監管政策要求可辦理該服務的其他企事業單位。

　　（2）資金歸集、跨行歸集

　　隸屬于同一法人控股集團；

　　同一品牌特許經營企業；

　　具有合法資金收付協議關系的上下游企業；

　　符合監管政策要求可辦理該服務的其他企事業單位。

　　（3）集中代理收付

　　行使結算中心職能、在我行開立結算賬戶的財務公司；

　　各成員單位在財務公司開立賬戶，且須在人行備案。

　　（4）電子保函

　　申請人在我行開立人民幣結算賬戶；

　　資信狀況良好，無重大不良信用記錄，具備履行合同和償還債務的能力；

　　保函所擔保事項真實、合法、合規；

　　申請人能提供符合我行要求的反擔保措施。

　　（5）招標通

　　招標代理機構或公共資源交易中心或行政審批中心

　　（6）銀市通

　　大宗商品、貴金屬、農產品、文化藝術品等交易市場或為其服務的登記結算機構

　　5.特色功能介紹

　　(1)集團管理

　　為隸屬于同一法人控股集團的企業，或符合監管政策要求可辦理該服務的其他企事業單位提供與其有關聯關系的企業賬戶余額、賬戶明細查詢服務。

　　(2)資金歸集

　　按照約定的歸集條件，上級賬戶可實現資金上收、資金下撥、內部資金計價，幫助客戶統一調撥資金，提高資金流動性。資金歸集賬戶體系結構為樹形架構，即主賬戶唯一，可根據客戶需求增加子賬戶，最多支持9級賬戶，同一層級不限制賬戶數量。歸集模式分為實時歸集、定時歸集，支持混合歸集模式。

　　(3)多級賬簿

　　客戶可根據下屬各部門或生產線、產品等，在單一結算賬戶下開設多種類、多層級的明細核算賬簿，記載收支明細、存款余額、賬簿內資金利息等信息，有利于賬戶資金分類分層管理和分項核算。

　　(4)跨行資金池

　　客戶通過銀企直聯渠道查詢跨行賬戶信息、實現跨行賬戶資金劃撥。賬戶體系為兩級賬戶結構，最高級賬戶必須為在我行開立的結算賬戶，二級賬戶為經過授權的他行銀行賬戶。歸集模式分為全額歸集、比例歸集、定額歸集。

　　(5)集團委托貸款資金池

　　集團企業以委托貸款的形式實現成員單位間的非貿易或投資項下的內部資金融通及計價，可滿足集團企業資金融通和精細化管理的需求。

　　(6)集中代理收付

　　財務公司受理成員單位支付指令，由我行代理財務公司以成員單位名義對外支付，適用于財務公司行使結算中心職能，對集團各成員單位的結算集中管理的場景。

　　(7)跨境雙向人民幣資金池

　　跨國企業集團實現境內外非金融成員企業之間跨境人民幣資金余缺調劑和歸集。

　　(8)跨境外幣資金池

　　有利于跨國公司企業內部資金打通、境內與境外資金打通。

　　(9)電子保函

　　我行應申請人的要求，以使用CFCA證書進行電子簽名的數據電文為介質，通過計算機網絡向受益人開立具有法律效力的電子化擔保憑證，承諾被保證人未按合同約定履行責任義務或承諾事項時，由我行按照電子保函約定代為履行債務或承擔責任。

　　(10)招標通

　　我行針對集中招投標類客戶提供的集保證金賬戶管理、在線資金“監管”、資金清算等為一體的綜合現金管理服務方案，支持網銀模式、定制模式和直聯模式多種服務模式，實現在線開立招投標登記簿、繳納保證金、交易資金清算、查詢和對賬等功能。

　　(11)銀市通

　　交易市場或為其服務的登記結算機構可實現賬戶管理、線上開立會員子賬戶、會員子賬戶出入金管理、資金清算、系統對賬、跨行交收等。

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